Top.Mail.Ru
Москва
Это ваш город?
8 800 222 01 22

Рефинансирование долга: возможности и ограничения

Часто кредит или заём, взятый для решения финансовых проблем, сам становится непосильным грузом. В таких случаях можно оформить рефинансирование долга, которое позволяет снизить процентную ставку, изменить срок выплаты, график платежей и т. д. В этой статье рассмотрим, чем оно выгодно, какие есть ограничения и когда стоит пользоваться данной услугой.

Возможности рефинансирования долга

Эта услуга заключается в замене ранее взятого долгового обязательства на новое с другими условиями. Основная цель рефинансирования долга – это снижение финансовой нагрузки и удобство выплат:

  • Уменьшение процентной ставки – тем самым снижается общая сумма задолженности и размер ежемесячного платежа;
  • Изменение валюты – например, когда курс иностранной валюты растет по отношению к российской;
  • Объединение нескольких задолженностей в одну или, наоборот, разбивка единого долга на несколько;
  • Изменение срока погашения всего долга и/или графика ежемесячных выплат.

Рефинансирование долга используется по двум основным причинам:

  • Невозможность обслуживания и погашения задолженности по текущим условиям (срокам, размеру процентной ставки, графику выплат и т. д.). В этом случае рефинансирование является вынужденной мерой, позволяющей заёмщику снизить финансовую нагрузку и успешно погасить долг.
  • Появление более выгодных предложений на рынке. Заемщик может рефинансировать долг и в том случае, если не испытывает финансовых затруднений. Например, чтобы упростить выплату нескольких задолженностей, объединив их в одну, а также получить дополнительное финансирование за счет больше размера нового займа.

Ограничения по рефинансированию долга

Существует несколько факторов, которые могут стать препятствием для рефинансирования финансового долга:

Репутация клиента. Финансовые организации заинтересованы в том, чтобы заемщики вовремя осуществляли платежи и погашали долги в установленных размерах. Поэтому банки могут отказать в рефинансировании клиентам с плохой кредитной историей и/или отсутствием официального дохода. Однако, если рефинансирование осуществляется под залог имущества в микрофинансовой организации, требования к заёмщику обычно менее строгие.

Рыночная конъюнктура. Нестабильная ситуация на рынке с высокими рисками, повышение ставки Центрального Банка – негативные факторы, которые могут препятствовать рефинансированию. Причем не только финансовые организации реже в таких случаях идут навстречу клиенту, но и заёмщикам самим невыгодно оформлять новый долг с неизвестными, хоть и потенциально более выгодными, условиями.

Политика финансовой организации. Кредитору невыгодно, чтобы клиент рефинансировал взятый у него кредит, так как это снижает прибыль от ежемесячных выплат. Поэтому часто банки или МФО в договоре на выдачу кредита прописывают условия, которые либо усложняют возможность рефинансирования, либо делают его невозможным или невыгодным. Поэтому перед оформлением любого займа или кредита нужно внимательно изучить этот пункт договора и обсудить его с кредитором.

В целом, рефинансирование долга – это довольно эффективный инструмент поправить свое финансовое положение или получить дополнительные денежные средства. Однако, пользоваться им нужно с осторожностью, так как иногда внешне заманчивое предложение может только усугубить ситуацию. Финансовый сервис «Здесь Легко» сотрудничает с официально зарегистрированными микрофинансовыми организациями. Наши специалисты помогут выбрать подходящую программу рефинансирования и заключить договор на выгодных для вас условиях.

К списку новостей
Рассчитать сумму рефинансирования

Укажите нужную сумму для рефинансирования, срок и свои контакты

отправьте запрос сегодня и уже завтра рефинансируете долг
Шаг
1
2
3
Укажите сумму в рублях
Укажите сумму остатка по задолженности
Укажите предмет залога
подробнее о бонусах к займу
Укажите ваши ФИО
Заявка успешно оформлена
Менеджер перезвонит вам в ближайшее время
1000 бонусов


Мы добавили вам 1000 бонусов за прохождение шага №3

Отправить еще одну заявку
Нажимая кнопку, вы даете свое согласие на обработку и хранение своих персональных данных.