Займ под залог ПТС*: риски займа у частного лица
Займом под залог автомобиля с правом пользования и оставлением ПТС на хранении у займодавца (далее - Займ под ПТС) можно быстро и без лишней волокиты поправить свое финансовое положение, профинансировать бизнес, оплатить обучение и вообще решить любую срочную задачу. Однако, здесь есть свои риски, которые приходится учитывать частному лицу, решившему воспользоваться таким способом финансирования.
МФО-мошенники
Один из самых распространенных рисков, с которыми сталкиваются заемщики – это мошеннические компании-кредиторы. Они могут действовать различными схемами, но чаще всего используют следующие:
- Долговая яма. Любой займодавец заинтересован в получении прибыли от предоставления денежных займов населению. Именно поэтому заёмщик выплачивает не только ту сумму, которую он взял у компании, но и определенный процент сверх того. Однако, размер переплаты должен быть всегда заранее обговорен между займодавцом и заемщиком и четко указан в договоре. Компании-мошенники, напротив, часто утаивают дополнительные процентные выплаты или, пользуясь юридической неграмотностью населения, прописывают в договоре отдельные пункты, которые клиенты обычно пропускают. Из-за этого заемщик сталкивается с намного большей задолженностью, чем он рассчитывал.
- Изъятие транспортного средства. По закону займодавец через суд (или иным образом, если это предусмотрено договором) может изъять у заемщика, не выплачивающего долг, заложенное имущество для его реализации с целью компенсации своих финансовых потерь. Однако, компании-мошенники часто просто переписывают данные в ПТС и используют его для изъятия транспортного средства у клиента.
- Нечестная оценка ТС. Чтобы рассчитать сумму займа, займодавец должен оценить рыночную стоимость автомобиля. В случае с займом под ПТС это делается по информации из самого паспорта транспортного средства и на основе его фотографий или смотра техническим специалистом . Однако, некоторые недобросовестные МФО часто занижают результаты такой оценки, из-за чего заёмщик получает гораздо меньшую сумму.
Избежать обмана со стороны МФО-мошенников можно, предварительно изучив информацию о компании-займодавце. Во-первых, она должна числиться в соответствующем реестре на сайте ЦБ РФ. Во-вторых, на ее сайте должен быть указа реальный телефон, юридический адрес и реквизиты. И, разумеется, необходимо скрупулезно вычитывать договор займа перед его подписанием, не пропуская ни одного пункта (особенно указанных в сносках или мелким шрифтом).
Риски «добросовестных» займов
Впрочем, столкнуться с неприятными неожиданностями можно и при заключении договора с официально зарегистрированными МФО. Как правило, они заключаются в чрезмерной долговой нагрузке и вероятности потерять заложенный автомобиль, не справившись с выплатами. Причиной чаще всего является неправильная оценка заёмщиком своих финансовых возможностей. Особенно это усугубляется тем, что при оформлении займов под залог ПТС займодавец обычно не требует от клиента информации о его доходах. Из-за этого и сам заёмщик неверно оценивает свою способность погасить задолженность.
Избежать всех указанных рисков поможет обращение в финансовый сервис «Здесь Легко». Мы сотрудничаем с официально зарегистрированными МФО, подробно информируем клиентов об особенностях займов под залог транспортных средств, помогаем выбрать подходящий тариф и консультируем по нюансам договоров. Обращайтесь к нам по телефону 8 (800) 222-01-22 или оставьте заявку на сайте, чтобы получить безопасное и выгодное финансирование!
*В целях настоящей статьи под «Залогом ПТС» или «Займом под ПТС» следует понимать займ под залог транспортного средства с правом пользования, при этом паспорт транспортного средства (ПТС) остается на хранении в финансовой организации».
Вопросы и ответы
Могу ли я досрочно погасить займ?
Да, мы предоставляем возможность досрочного погашения займов.
Что такое займ под залог ТС?
Это разновидность займов под залог имущества. Вы получаете деньги под залог ТС, но при этом можете дальше пользоваться своим автомобилем.
Какие виды займов вы предлагаете?
Мы предлагаем займы под залог авто с правом пользования транспортным средством, а также услугу автоломбарда. Рассматриваем легковые, коммерческие, грузовые транспортные средства, а также спецтехнику и мототехнику.
Я оставил (-а) заявку, но передумал (-а) получать займ. Что делать?
Дождитесь звонка нашего менеджера или позвоните нам сами
по номеру 8-800-222-01-22 и сообщите об изменении своего решения.
Какой срок действия одобренной Заявки в автоломбарде?
Решение по заявке Заёмщика принимается от 15 до 30 минут. Одобренная заявка на займ действует в течение 7 рабочих дней.
Какой порядок приобретения Предмета лизинга и дальнейшей передачи его в финансовую аренду?
Общество, являющееяся Лизингодателем, обязуется приобрести в собственность у Продавца указанный Лизингополучателем Предмет лизинга и предоставить его Лизингополучателю во временное владение и пользование. Предмет лизинга и Продавец выбираются Лизнгополучателем, Лизингополучатель не несёт ответственности за выбор Предмета лизинга и Продавца, а также за соответствие Предмета лизинга целям его использования и ожиданиям Лизингополучателя. В соответствии со ст. 4 Федерального закона от 29.10.1998 N 164-ФЗ "О финансовой аренде (лизинге)" Продавец может одновременно выступать в качестве лизингополучателя в пределах одного лизингового правоотношения.
Какой порядок снятия обременения с залогового имущества?
5 рабочих дней после окончания срока действия договора
Что делать, если у вас уже появилась просрочка по займу?
Если у вас появились проблемы с обслуживанием кредита или займа, и срочно необходимо снизить или отсрочить выплаты по текущему договору, стоит рассмотреть один из вариантов «кредитных каникул» — рефинансирование. Некоторые компании не дают возможность отсрочки платежа или изменения условий по уже действующему договору. Поэтому остается только рефинансирование долга в другой компании. Появление просрочки по залоговому автокредиту или займу под ТС может привести к потере машины.
Также перезалог ТС может понадобиться в случае, если ставка по займу у вашего кредитора высокая, а возможности оплачивать высокие проценты больше нет. В этом случае также лучшим решением будет рефинансирование на более выгодных условиях. Рекомендуем не откладывать решение в долгий ящик, обращайтесь в финансовый сервис «Здесь Легко» для снятия финансового обременения.
Что такое автоломбард и почему там можно взять заём?
Как понятно из названия — это ломбард, который принимает под залог только автотранспорт. На данный момент самый быстрый способ получения денег за свой автомобиль в пользование на любые нужны для физических лиц, если деньги нужны срочно, то автоломбард — лучший вариант.
Услуги оказывает — ООО "Царь Ломбард"
ИНН: 7722433310; ОГРН: 1187746060149
Что такое лизинг автомобиля?
Лизинг автомобиля — возможность пользования автомобилем с правом его последующего выкупа. На законодательном уровне договорно-правовые отношения урегулированы нормами Конституции, Законом 164-ФЗ о лизинге, а также рядом подзаконных и международных нормативно-правовых актов.
Сторонами сделки являются:
• Лизингодатель — владелец имущества, приобретающий на свои средства объект лизинга и передающий его в пользование на предусмотренных договором условиях.
• Лизингополучатель — физическое лицо, принимающее обязательство по временному пользованию автомобилем, согласно оговоренным требованиям.
• Поставщик — продавец транспортного средства. В его функции входит продажа автомобиля лизинговой компании.
Предметом сделки лизинга для физических лиц может быть как новое транспортное средство отечественного и зарубежного производства, так и подержанное с пробегом. Условия аренды прозрачны и отражены в лизинговом договоре, с которым клиент знакомится перед заключением. Лизинговая компания не исполняет посреднических функций между физическим лицом и автодилером, приобретает автомобиль на собственные средства и остается его собственником. Иными словами, компания получает от физического лица заявку купить определенный автомобиль, покупает машину и передает ее в пользование физлицу согласно условиям, установленным в договоре.
Важно! Лизингополучатель не обладает правом распоряжения средством передвижения (продажи, дарения, передачи другим лицам) в полной мере до конца установленного периода. Но возможна переуступка прав по договору финансовой аренды, т.е. переоформление договора лизинга на другого лизингополучателя с согласия лизингодателя.
Выберите ваш город: