Преимущества лизинга перед кредитом

Покупка дорогостоящего оборудования или транспортного средства не всегда оправдана с финансовой точки зрения. Она может нанести серьезный ущерб бюджету предприятия, компенсировать который потом будет очень сложно. В таких случаях можно взять традиционный кредит, но у такой формы финансирования есть множество ограничений. Альтернативой является лизинг, подробнее о котором и рассмотрим в этой статье.

Особенности лизинга

Традиционный кредит (заём) – это денежные средства, выдаваемые банком, микрофинансовой организацией или иным финансовым учреждением под определенный процент. В зависимости от политики конкретной организации, заемщик может направить их на покупку, например, оборудования или транспортного средства. Кредит (заём) может быть беззалоговым или залоговым, то есть обеспеченным залогом какого-либо имущества. Лизинг – это аренда какого-либо имущества у лизинговой компании с правом последующего выкупа после того, как истечет срок договора. Происходит он по следующей схеме:

• Клиент обращается в лизинговую компанию с заявлением на оформление лизинга транспортного средства, оборудования или иного имущества;
• Лизингодатель и лизингополучатель заключают договор лизинга,
• Лизингодатель обращается к поставщику имущества, выбранного клиентом, и выкупает его в свою собственность, после чего имущество переходит в пользование клиента;
• Лизингополучатель пользуется имуществом, параллельно внося ежемесячную плату, а по окончании срока действия договора имеет право выкупить имущество.

У кредита и лизинга есть общие черты:

• Оплата услуги на протяжении всего срока ее действия за счет регулярного взноса платежей по установленной процентной ставке;
• Обязанность вернуть полученные деньги по кредитному договору или деньги, затраченные на покупку предмета лизингового соглашения.

Однако, у лизинга и кредита есть много различий:

• Кредит может выдать только банк, лизингодателем может быть любое физическое или юридическое лицо;
• Кредит оформляется в среднем за 7 дней (иногда меньше), на оформление лизинга в среднем уходит 1-3 дня;
• Право собственности на предмет соглашения при кредите находится у заемщика, а при лизинге – у лизингодателя (до его выкупа лизингополучателем);
• В кредит можно купить только новое оборудование, транспорт или спецтехнику в пределах указанной в договоре суммы, а при лизинге – в том числе подержанную технику;
• Максимальный срок сделки – до 15 лет при кредите, до 5 лет при лизинге;
• При оформлении лизинга на юридическое лицо возможен возврат НДС;
• Обеспечением кредита является залог имущества, поручительство или созаём, в лизинге оно не требуется.

Преимущества лизинга перед кредитом

Ключевыми достоинствами лизинга оборудования или транспортных средств перед покупкой в кредит являются:

Лояльные требования к клиенту. Если для оформления кредита от заёмщика требуется безупречная кредитная история и справка с места работы, подтверждающая достаточный уровень дохода, то при оформлении лизинга никаких подтверждений не нужно. Более того, оформить лизинг можно при наличии задолженностей по налогам, непогашенных кредитов или займов. Однако, лизингополучатель должен быть совершеннолетним гражданином РФ и иметь прописку в регионе действия лизинговой компании. Также лизингодатель может предъявить дополнительные требования по возрасту, сроку деятельности (для организаций) и т. д.

Гибкость условий. Правила для получения, использования и выплаты банковского кредита достаточно жесткие. Лизинговые компании, напротив, стараются заключать индивидуальные договоры с учетом платежеспособности клиента и других факторов. Особенно полезным является наличие в лизинге возможности сезонных платежей. Это идеально подходит для компаний, чья работа и, соответственно, доход изменяются в зависимости от сезона. Если же у клиентов возникают проблемы с оплатой лизинга, компании, как правило, готовы обсудить возможные варианты снижения финансовой нагрузки без расторжения договора.

Отсутствие обеспечения. Кредиты на крупную сумму заключаются, как правило, с дополнительным обеспечением в виде залога какого-либо имущества, привлечения поручителей и созаёмщиков. Это защищает банк или МФО от больших убытков на случай, если клиент окажется неплатежеспособным. Лизинговые компании не нуждаются в дополнительном обеспечении, так как предмет соглашения (арендованное имущество) находятся в их собственности. Даже если клиент не сможет оплатить долг, лизингодатель просто компенсирует убытки за счет продажи ранее купленного имущества.

Налоговые льготы. При оформлении лизинга клиент имеет право на возврат НДС, уплаченный вместе с лизинговыми платежами. Также снижаются налоги на прибыль за счет того, что оплата относится к расходам компании, и на имущество благодаря применению коэффициента ускоренной амортизации.

Скидки. Так как лизинговые компании являются постоянными клиентами продавцов транспортных средств и оборудования, им предоставляются корпоративные скидки на закупаемое имущество. Соответственно, лизингополучатель также платит меньше на протяжении арендного периода и во время выкупа. При покупке дорогостоящего оборудования или техники в абсолютном размере экономия может составлять значительную сумму.

К недостаткам лизинга относятся:

• Нахождение арендуемого имущества в собственности лизингодателя до уплаты клиентом всех предусмотренных договором платежей. Соответственно, лизингополучатель не может в полной мере распоряжаться взятой в лизинг техникой или оборудование (например, продать, подарить, обменять и т. д.) – только использовать по назначению.
• Возможность залога предмета лизинга лизингодателем. Пока лизинговая компания или иной лизингодатель владеют имуществом, они могут заложить его для получения кредита. Также на предмет лизинга может быть наложен судебный арест из-за банкротства или ликвидации лизинговой компании, ведения ею незаконной деятельности. Все это ограничивает возможность коммерческого использования арендуемого имущества лизингополучателем.

Таким образом, лизинг действительно может стать более выгодной альтернативой банковскому кредиту. Однако, перед его заключением необходимо убедиться в добросовестности лизингодателя, отсутствия у него финансовых проблем и исключить иные риски. Финансовый сервис «Здесь Легко» сотрудничает с надежными лизинговыми компаниями и поможет вам приобрести транспортное средство на выгодных условиях.