Лизинг и аренда автомобиля: различия двух финансовых услуг
Самый простой способ получить автомобиль для своих нужд — приобрести его за собственные деньги или в автокредит. Однако, что делать клиентам, у которых нет на руках полной стоимости желаемой машины, а автокредит не дают? Остается вариант лизинга или аренды автомобиля. Разбираемся в нашей статье в особенностях этих двух услуг.
Аренда автомобиля
Аренда автомобиля — передача собственного транспортного средства во временное владение и/или пользование за плату.
Участниками договора являются:
Арендодатель — предоставляет автомобиль для использования.
Арендатор — берет автомобиль в использование.
Кстати говоря, за недостатки сдаваемого в аренду автомобиля отвечает арендодатель, за исключением случаев, когда эти недостатки заранее зафиксированы в договоре аренды.
Арендная плата может быть удержана в разных формах:
процент от дохода или прибыли арендатора;
услуги арендатора арендодателю;
передача арендодателю арендатором какого-то актива в собственность или аренду;
улучшение состояния арендованного имущества.
Формы можно комбинировать, при этом менять условия и размер арендной платы можно не чаще 1 раза в год. Доход от арендованного автомобиля арендатор оставляет его себе.
Арендодателями и арендаторами могут быть физические и юридические лица, а также индивидуальные предприниматели.
Лизинг автомобиля
Лизинг автомобиля — разновидность договора финансовой аренды. Лизинговая компания покупает автомобиль у продавца и передает его второму участнику сделки — лизингополучателю — за плату во временное пользование, а тот перечисляет ему арендные платежи и пользуется автомобилем с соблюдением условий лизингового договора. По сути лизинговая компания финансирует сделку и оформляет автомобиль в свою собственность с последующей передачей в аренду и возможностью выкупа в конце срока действия договора.
Стороны договора именуются:
Лизингодатель — покупает автомобиль и передает его в аренду за плату.
Лизингополучатель — принимает в пользование автомобиль и платит за это деньги. Как правило, лизингополучатель сам выбирает транспортное средство, которое он хочет временно эксплуатировать. По окончании договора лизинга лизингополучатель либо возвращает машину лизингодателю, либо выкупает ее.
Продавец —- продает автомобиль.
Лизинг — всегда трехсторонний договор. Согласно договору лизинга, все обслуживание и поддержание изначального вида автомобиля полностью лежит на лизингополучателе.
Предпринимателю или компании имущество в лизинге удобно как альтернатива покупке в кредит. Сделку легко расторгнуть в случае необходимости, а арендованный автомобиль можно вернуть лизингодателю. Все это прописывается в договоре.
Отличие лизинга от аренды
Основное отличие лизинга от аренды заключается в том, что арендодатель предоставляет в пользование автомобиль, которым он владеет, лизингодатель же по выбору лизингополучателя покупает машину, а потом передает ее последнему в пользование.
Разберем по параметрам отличия лизинга от аренды.
Каким законом регулируется:
Лизинг: Закон «О финансовой аренде (лизинге)».
Аренда: Глава 34 Гражданского кодекса РФ.
Срок предоставления услуги:
Лизинг: Зависит от типа имущества, обычно до 5—10 лет.
Аренда: Любой срок, но чаще от 1 дня до года, с возможностью продления.
Получит ли клиент имущество в собственность:
Лизинг: Да.
Аренда: Нет.
Документы для оформления сделки:
Лизинг: Документы, подтверждающие финансовое состояние.
Аренда: Чаще всего не требуется подтверждение платежеспособности.
Участники договора:
Лизинг: продавец, клиент и лизинговая компания.
Аренда: Арендодатель и арендатор.
Правовой статус:
Лизинг: чаще всего участники договора - юрлица, но физлицам услуга тоже доступна.
Аренда: Физлицо или юрлицо.
Состояние автомобиля:
Лизинг: как правило, новое транспортное средство, но допускается и б/у.
Аренда: любой автомобиль.
Ответственность за автомобиль:
Лизинг: лизингополучатель.
Аренда: зависит от условий договора.
Состав договора:
Лизинг: договор купли-продажи + сопутствующий договор привлечения средств, залога, гарантии, поручительства и т.д.
Аренда: договор аренды.
Ответственность за состояние и ремонт автомобиля:
Лизинг: арендодатель, если иное не прописано в договоре.
Аренда: лизингополучатель, если иное не прописано в договоре. Если продавца выбирает лизингодатель, то за состояние ТС отвечает он.
Ваш финансовый сервис “Здесь легко”
Вопросы и ответы
Могу ли я досрочно погасить займ?
Да, мы предоставляем возможность досрочного погашения займов.
Что такое займ под залог ТС?
Это разновидность займов под залог имущества. Вы получаете деньги под залог ТС, но при этом можете дальше пользоваться своим автомобилем.
Какие виды займов вы предлагаете?
Мы предлагаем займы под залог авто с правом пользования транспортным средством, а также услугу автоломбарда. Рассматриваем легковые, коммерческие, грузовые транспортные средства, а также спецтехнику и мототехнику.
Я оставил (-а) заявку, но передумал (-а) получать займ. Что делать?
Дождитесь звонка нашего менеджера или позвоните нам сами
по номеру 8-800-222-01-22 и сообщите об изменении своего решения.
Какой срок действия одобренной Заявки в автоломбарде?
Решение по заявке Заёмщика принимается от 15 до 30 минут. Одобренная заявка на займ действует в течение 7 рабочих дней.
Какой порядок приобретения Предмета лизинга и дальнейшей передачи его в финансовую аренду?
Общество, являющееяся Лизингодателем, обязуется приобрести в собственность у Продавца указанный Лизингополучателем Предмет лизинга и предоставить его Лизингополучателю во временное владение и пользование. Предмет лизинга и Продавец выбираются Лизнгополучателем, Лизингополучатель не несёт ответственности за выбор Предмета лизинга и Продавца, а также за соответствие Предмета лизинга целям его использования и ожиданиям Лизингополучателя. В соответствии со ст. 4 Федерального закона от 29.10.1998 N 164-ФЗ "О финансовой аренде (лизинге)" Продавец может одновременно выступать в качестве лизингополучателя в пределах одного лизингового правоотношения.
Какой порядок снятия обременения с залогового имущества?
5 рабочих дней после окончания срока действия договора
Что делать, если у вас уже появилась просрочка по займу?
Если у вас появились проблемы с обслуживанием кредита или займа, и срочно необходимо снизить или отсрочить выплаты по текущему договору, стоит рассмотреть один из вариантов «кредитных каникул» — рефинансирование. Некоторые компании не дают возможность отсрочки платежа или изменения условий по уже действующему договору. Поэтому остается только рефинансирование долга в другой компании. Появление просрочки по залоговому автокредиту или займу под ТС может привести к потере машины.
Также перезалог ТС может понадобиться в случае, если ставка по займу у вашего кредитора высокая, а возможности оплачивать высокие проценты больше нет. В этом случае также лучшим решением будет рефинансирование на более выгодных условиях. Рекомендуем не откладывать решение в долгий ящик, обращайтесь в финансовый сервис «Здесь Легко» для снятия финансового обременения.
Что такое автоломбард и почему там можно взять заём?
Как понятно из названия — это ломбард, который принимает под залог только автотранспорт. На данный момент самый быстрый способ получения денег за свой автомобиль в пользование на любые нужны для физических лиц, если деньги нужны срочно, то автоломбард — лучший вариант.
Услуги оказывает — ООО "Царь Ломбард"
ИНН: 7722433310; ОГРН: 1187746060149
Что такое лизинг автомобиля?
Лизинг автомобиля — возможность пользования автомобилем с правом его последующего выкупа. На законодательном уровне договорно-правовые отношения урегулированы нормами Конституции, Законом 164-ФЗ о лизинге, а также рядом подзаконных и международных нормативно-правовых актов.
Сторонами сделки являются:
• Лизингодатель — владелец имущества, приобретающий на свои средства объект лизинга и передающий его в пользование на предусмотренных договором условиях.
• Лизингополучатель — физическое лицо, принимающее обязательство по временному пользованию автомобилем, согласно оговоренным требованиям.
• Поставщик — продавец транспортного средства. В его функции входит продажа автомобиля лизинговой компании.
Предметом сделки лизинга для физических лиц может быть как новое транспортное средство отечественного и зарубежного производства, так и подержанное с пробегом. Условия аренды прозрачны и отражены в лизинговом договоре, с которым клиент знакомится перед заключением. Лизинговая компания не исполняет посреднических функций между физическим лицом и автодилером, приобретает автомобиль на собственные средства и остается его собственником. Иными словами, компания получает от физического лица заявку купить определенный автомобиль, покупает машину и передает ее в пользование физлицу согласно условиям, установленным в договоре.
Важно! Лизингополучатель не обладает правом распоряжения средством передвижения (продажи, дарения, передачи другим лицам) в полной мере до конца установленного периода. Но возможна переуступка прав по договору финансовой аренды, т.е. переоформление договора лизинга на другого лизингополучателя с согласия лизингодателя.
Выберите ваш город: