Какие машины берут в залог: требования к автомобилю для получения займа
Перед подачей заявки каждый собственник задаётся одним вопросом: «Возьмут ли мою машину?». Универсального ответа нет – решение зависит от десятка факторов. В статье разберём требования к автомобилю для залога: типы транспорта, возраст, юридическое состояние, что такое обременение и как его проверить самому, чем отличаются требования к машине для займа под ПТС и автоломбарда.
Какие типы транспорта принимают в залог
Залоговое финансирование работает с большинством категорий транспортных средств, зарегистрированных в РФ:
- легковые автомобили – отечественные и зарубежные марки, включая китайские бренды;
- коммерческий транспорт – фургоны, микроавтобусы, пикапы, минивэны, лёгкие грузовые;
- грузовые автомобили – тягачи, самосвалы, рефрижераторы, седельные тягачи, спецтехника;
- мототехника – мотоциклы, скутеры, квадроциклы, снегоходы.
Главное условие – транспорт должен стоять на учёте в РФ. Автомобили на иностранных номерах под залог не принимаются.
По каким критериям считают сумму
Оценка автомобиля строится вокруг рыночной стоимости. Базовые факторы:
- марка и модель – их ликвидность на вторичном рынке;
- год выпуска и пробег;
- комплектация, тип кузова и двигателя;
- регион регистрации;
- техническое состояние: кузов, ЛКП, салон, ходовая;
- сервисная история, если она есть.
На основании этих данных рассчитывается рыночная цена, а сумма займа обычно достигает 90% от неё. Если в отчёте видны ДТП, серьёзные ремонты или расхождения с пробегом – сумма корректируется вниз.
Возраст автомобиля: что принимают
Базовые пороги выглядят так:
- иномарки – до 18 лет с года выпуска;
- отечественные марки – до 15 лет;
- грузовой транспорт – до 20 лет, оценка индивидуальна;
- мототехника – рассматривается от года выпуска с учётом модели.
Если автомобиль старше, это не автоматический отказ. Редкие или ликвидные модели в хорошем состоянии принимают и за рамками стандартного возраста – сумма будет ниже, а оценка тщательнее. Заявку в любом случае имеет смысл оставить: не подойдёт для одного формата – может подойти для другого.
Техническое состояние: что проверяют на осмотре
Осмотр перед сделкой занимает 20–40 минут и включает:
- сверку VIN на кузове, двигателе, в ПТС и базах;
- проверку работоспособности основных узлов: двигатель, трансмиссия, тормозная система;
- осмотр кузова на коррозию и следы восстановления;
- диагностику электрики и ключевых блоков;
- комплектность: документы, ключи, инструменты.
Мелкие косметические дефекты не критичны. Важны юридическая чистота, работоспособность и соответствие документов реальному состоянию. Второй комплект ключей ускоряет оформление, но его отсутствие не повод для отказа.
Документы: бумажный или электронный ПТС
Стандартный пакет документов: паспорт собственника, ПТС, СТС. Если автомобиль оформлен на другого человека – нужна нотариально заверенная генеральная доверенность.
С 2020 года в России выдаются только электронные ПТС (ЭПТС), а бумажные продолжают действовать бессрочно для машин, выпущенных раньше. Электронный ПТС принимается наравне с бумажным: выписка из системы СЭП ЭПТС подтверждает владельца и историю. Наличие бумажного оригинала – плюс к скорости оформления, но не обязательное требование.
Справки о доходах, поручители, 2-НДФЛ для залогового финансирования не нужны – решение строится от автомобиля, а не от скоринга заёмщика.
Займ под ПТС или автоломбард – что выбрать
Оба формата – это финансирование под залог автомобиля, но с разной механикой:
- Займ под ПТС. Автомобиль остаётся у вас, передаётся только паспорт транспортного средства. Вы продолжаете пользоваться машиной весь срок договора – до 5 лет. Подходит, если авто используется каждый день.
- Автоломбард. Автомобиль передаётся на охраняемую стоянку с круглосуточной охраной и видеонаблюдением (для грузового транспорта – отдельная стоянка). Сумма выше – до 90% от рыночной стоимости, срок от 1 до 12 месяцев. Подходит, если авто временно не нужно, а сумма требуется крупная и на короткий срок. Доступно нерезидентам РФ при условии регистрации автомобиля в России.
Часто имеет смысл сравнить оба расчёта перед выбором. Менеджеры «Здесь Легко» считают суммы по обоим форматам бесплатно – достаточно оставить заявку или позвонить, ответ придёт в течение 5 минут.
Вопросы и ответы
Могу ли я досрочно погасить займ?
Да, мы предоставляем возможность досрочного погашения займов.
Что такое займ под залог ТС?
Это разновидность займов под залог имущества. Вы получаете деньги под залог ТС, но при этом можете дальше пользоваться своим автомобилем.
Какие виды займов вы предлагаете?
Мы предлагаем займы под залог авто с правом пользования транспортным средством, а также услугу автоломбарда. Рассматриваем легковые, коммерческие, грузовые транспортные средства, а также спецтехнику и мототехнику.
Я оставил (-а) заявку, но передумал (-а) получать займ. Что делать?
Дождитесь звонка нашего менеджера или позвоните нам сами
по номеру 8-800-222-01-22 и сообщите об изменении своего решения.
Какой срок действия одобренной Заявки в автоломбарде?
Решение по заявке Заёмщика принимается от 15 до 30 минут. Одобренная заявка на займ действует в течение 7 рабочих дней.
Какой порядок приобретения Предмета лизинга и дальнейшей передачи его в финансовую аренду?
Общество, являющееяся Лизингодателем, обязуется приобрести в собственность у Продавца указанный Лизингополучателем Предмет лизинга и предоставить его Лизингополучателю во временное владение и пользование. Предмет лизинга и Продавец выбираются Лизнгополучателем, Лизингополучатель не несёт ответственности за выбор Предмета лизинга и Продавца, а также за соответствие Предмета лизинга целям его использования и ожиданиям Лизингополучателя. В соответствии со ст. 4 Федерального закона от 29.10.1998 N 164-ФЗ "О финансовой аренде (лизинге)" Продавец может одновременно выступать в качестве лизингополучателя в пределах одного лизингового правоотношения.
Какой порядок снятия обременения с залогового имущества?
5 рабочих дней после окончания срока действия договора
Что делать, если у вас уже появилась просрочка по займу?
Если у вас появились проблемы с обслуживанием кредита или займа, и срочно необходимо снизить или отсрочить выплаты по текущему договору, стоит рассмотреть один из вариантов «кредитных каникул» — рефинансирование. Некоторые компании не дают возможность отсрочки платежа или изменения условий по уже действующему договору. Поэтому остается только рефинансирование долга в другой компании. Появление просрочки по залоговому автокредиту или займу под ТС может привести к потере машины.
Также перезалог ТС может понадобиться в случае, если ставка по займу у вашего кредитора высокая, а возможности оплачивать высокие проценты больше нет. В этом случае также лучшим решением будет рефинансирование на более выгодных условиях. Рекомендуем не откладывать решение в долгий ящик, обращайтесь в финансовый сервис «Здесь Легко» для снятия финансового обременения.
Что такое автоломбард и почему там можно взять заём?
Как понятно из названия — это ломбард, который принимает под залог только автотранспорт. На данный момент самый быстрый способ получения денег за свой автомобиль в пользование на любые нужны для физических лиц, если деньги нужны срочно, то автоломбард — лучший вариант.
Услуги оказывает — ООО "Царь Ломбард"
ИНН: 7722433310; ОГРН: 1187746060149
Что такое лизинг автомобиля?
Лизинг автомобиля — возможность пользования автомобилем с правом его последующего выкупа. На законодательном уровне договорно-правовые отношения урегулированы нормами Конституции, Законом 164-ФЗ о лизинге, а также рядом подзаконных и международных нормативно-правовых актов.
Сторонами сделки являются:
• Лизингодатель — владелец имущества, приобретающий на свои средства объект лизинга и передающий его в пользование на предусмотренных договором условиях.
• Лизингополучатель — физическое лицо, принимающее обязательство по временному пользованию автомобилем, согласно оговоренным требованиям.
• Поставщик — продавец транспортного средства. В его функции входит продажа автомобиля лизинговой компании.
Предметом сделки лизинга для физических лиц может быть как новое транспортное средство отечественного и зарубежного производства, так и подержанное с пробегом. Условия аренды прозрачны и отражены в лизинговом договоре, с которым клиент знакомится перед заключением. Лизинговая компания не исполняет посреднических функций между физическим лицом и автодилером, приобретает автомобиль на собственные средства и остается его собственником. Иными словами, компания получает от физического лица заявку купить определенный автомобиль, покупает машину и передает ее в пользование физлицу согласно условиям, установленным в договоре.
Важно! Лизингополучатель не обладает правом распоряжения средством передвижения (продажи, дарения, передачи другим лицам) в полной мере до конца установленного периода. Но возможна переуступка прав по договору финансовой аренды, т.е. переоформление договора лизинга на другого лизингополучателя с согласия лизингодателя.