Готовимся к отпуску: правила финансовой безопасности за рубежом

Мы все с нетерпением ждем отпуска: строим грандиозные планы, мечтаем о незабываемых приключениях, хотим оставить в альбомах массу красивых фотографий, а в памяти — только приятные впечатления. Омрачать поездку финансовыми трудностями точно не хочется, ведь расходы на нее и без того составляют существенную часть личного бюджета. Рассказываем, как правильно расплачиваться картой заграницей, избегать скрытых комиссий, лишних конвертаций и обмана при обмене валюты.

Оплата картой

Многие туристы относятся скептически к безналичной оплате за границей. Вдруг банкс пишет комиссию или сумма покупки конвертируется несколько раз, принося существенные убытки. И уж совсем жутко от мысли о возможном техническом овердрафте — уходе карты в минус в связи с корректировкой баланса. Чтобы избавиться от этих финансовых фобий, нужно запомнить 2 простых правила безналичной оплаты:

• в странах, где основная валюта евро, нужно расплачиваться евровой картой; где доллар — долларовой;
• в странах с национальной валютой предпочтение нужно отдать долларовой карте, так как именно доллар — основная валюта взаиморасчета между банками и платежными системами разных стран.

Почему этих правил стоит придерживаться?

• Если валюта страны и валюта карты совпадают, то вы заплатите за покупку ровно столько, сколько она стоит: вы пробили вино на кассе за 12 €, значит с евровой карты спишут ровно 12 €, пробили магнитик за 5 $ — с долларовой карты уйдет именно эта сумма и ни центом больше. Никакий комиссий и конвертаций не будет.
• Если вы оплачиваете покупку в национальной валюте с рублевой карты, готовьтесь к списанию комиссии (2—5%) и двум конвертациям: сумма покупки сначала переведется в доллары и только затем в рубли.
• Если вы оплачиваете покупку в национальной валюте с евровой карты, ситуация еще хуже: сумма покупки сначала переведется в доллары, затем в рубли (ведь карта выпущена в России) и только потом в евро. В итоге, три конвертации и две комиссии.

При оплате с рублевой карты не стоит забывать о возможной корректировке баланса. Например, вы рассчитывали, что сумма спишется по одному курсу, а она списалась по другому. Дело в том, что на момент оплаты деньги не сразу списываются со счета. Платеж проходит авторизацию. Транзакция происходит в течение 5—7 дней — деньги спишутся не по курсу на момент покупки, а по актуальному курсу на момент списания. Если за это время курс вырастет, то с карты «доспишется» нужная сумма, если упадет, то вернется разница.

Скрытые комиссии

Многие банки взимают комиссию за обмен валюты, но в туристических городах размер этой комиссии часто не указывают при входе в обменный пункт. Итоговую сумму вместе со всеми включенными по тарифу платежами незадачливый турист узнает уже тогда, когда обратной дороги нет — подпись на квитанции поставлена, а значит он официально согласился на оплату всех дополнительных сборов.

Обезопасить себя можно несколькими способами:

• заранее узнать все условия сделки на официальном сайте нужного банка;
• расспросить кассира об итоговой сумме до подписания квитанции.

Отдельно стоит помнить о номиналах купюр. Например, в Азии при обмене валюты более выгодный курс установлен на купюры крупного номинала, а в Европе вы не сможете расплатиться купюрой в 500 € — потребуется предварительно ее разменять.

Обмен валюты

В любой стране мира избегайте уличных обменников и обмена у частных лиц. Есть высокая вероятность получить фальшивку. Меняйте деньги исключительно в банках и сохраняйте квитанции.

Об обмене валют надо запомнить следующее:

• Если у вас есть основная рублевая и дополнительные валютные карты, узнайте в своем банке, каковы условия перевода денег с карты на карту. Возможно, вы сможете просто перевести нужную сумму в рублях на валютную карту и не заморачиваться с поиском обменника. Быстро и просто, а главное — безопасно. Если вы потеряете карту, то сможете заблокировать ее с помощью службы поддержки, если теряете наличные, это безвозвратно.
• Старайтесь не менять деньги в отелях и аэропортах. Зачастую курс там значительно завышен.
• Перед поездкой в страну с неизвестной вам валютой посмотрите в интернете, как выглядят купюры и монеты и сохраните их изображения себе на смартфон. Так вы точно избежите обмана. В странах бывшей Югославии, Чехии, Словакии и многих других местные ловкачи часто пытаются всучить туристам деньги уже несуществующих стран. Будьте бдительны!

Снятие наличных

Перед поездкой обязательно выясните у своего банка, какие условия он ставит на снятие денег в сторонних банкоматах. Вероятно, у вашей карты есть строгие лимиты. Они зависят от типа карты, платежной системы и условий тарифа. Не забудьте проконсультироваться о лимитах и комиссиях. Они могут устанавливаться как банком-эмитентом, так и банком-эквайером.

Снимать деньги в заграничном банкомате стоит только в крайнем случае, ведь местный банк наверняка спишет с вас комиссию за обслуживание. И уж совсем неприятно, если заодно это сделает и ваш банк — всё зависит от условий тарифа. Также не забывайте, что сумма может быть конвертирована — банкомат выдаст деньги в местной валюте вне зависимости от валюты вашего счета.

Подытожим и составим чек-лист финансово грамотного путешественника:

• после валютных операций с использованием рублевой карты может возникнуть технический овердрафт — уход в минус: это происходит, если курс продажи банка вырос на момент списания и сумма покупки превысила баланс; уточните у банка, нет ли у него штрафов за овердрафт, а лучше — оформите валютку;
• не пугайтесь, если произойдет корректировка баланса: в момент оплаты проходит авторизация по курсу на день покупки, транзакция происходит в течение 5-7 дней — за это время курс может поменяться, а значит сумма списания будет скорректирована;
• оформите валютные карты (желательно с кешбэком), так вы сможете вернуть часть денег, потраченных на комиссии и конвертации;
• уточните детали своего тарифа;
• в еврозоне расплачивайтесь евровой картой, в странах, где есть национальная валюта или ею является доллар — долларовой;
• кончились наличные — оплачивайте покупки картой, снимать деньги в банкомате стоит только в крайнем случае.

Отправляйтесь в отпуск с полезными знаниями и не позволяйте финансовым неурядицам омрачить ваш отдых.

Источник - Журнал "Финстратегия"