Что такое возвратный лизинг простыми словами

Часты случаи, когда бизнесу срочно нужны дополнительные финансы, но продавать ценный актив (например, оборудование или транспорт) не лучший выход – это может остановить работу. В таких случаях на помощь приходит возвратный лизинг – способ быстро получить деньги, сохранив право пользования имуществом. Сервис "Здесь Легко" поможет разобраться как работает этот вид сделки.

Возвратный лизинг, если простыми словами – это как взять деньги под залог, только без возврата права собственности залогового имущества до окончания срока. Объясним по шагам:

1. У компании есть имущество – например, ЧПУ-станок, автомобиль или помещение;
2. Организация продаёт его лизинговой компании, например, через сервис "Здесь Легко";
3. Одновременно заключается договор на это же имущество;
4. Предприятие продолжает им пользоваться, регулярно внося платежи;
5. По окончании срока продавец может выкупить предмет обратно по заранее оговорённой цене (часто символической).

Таким образом, компания получает деньги и продолжает использовать нужный ей актив. В этом и есть суть возвратного лизинга – деньги можно получить уже сейчас, без потери операционной эффективности.

Преимущества 

Этот специальный финансовый инструмент имеет ряд существенных преимуществ для предприятий, столкнувшихся с потребностью в быстром привлечении капитала, сохраняя при этом контроль над ключевыми активами. 

Рассмотрим подробнее преимущества таких сделок:

• Оперативное получение оборотных средств – это быстрее, чем оформлять кредит. Например, предприниматель закупает товар перед сезоном, а дорогое оборудование простаивает. Вместо кредита лучше оформить сделку возвратного лизинга, получив и деньги на покупку, а также сохранив возможность использовать своё оборудование;
• Сохранение права пользования активом – бизнес не останавливается, а продолжает работать. Например, станок будет и дальше производить детали, даже если формально он уже в собственности лизинговой компании;
• Налоговые льготы – платежи можно учитывать как расходы и снижать налоговую базу. Также есть возможность ускоренной амортизации;
• Гибкость условий договора – их можно адаптировать, выбирая удобные и взаимовыгодные сроки, графики платежей и т.д.;
• Возможность выкупа имущества – по завершении срока Вы можете снова стать владельцем собственности, выкупив ее по договорной цене;
• Учитывая перечисленное выше, можно сделать выводы, что схема возвратного лизинга – это хороший инструмент для временного высвобождения денежных средств.

Риски 

Несмотря на ряд существенных преимуществ, такой лизинг, как и любой финансовый инструмент, сопряжён с определенными рисками, которые нужно тщательно взвесить перед принятием решения. Полное понимание всех возможных аспектов поможет избежать неприятных сюрпризов в будущем и правильно оценивать риски возвратного лизинга:

• потеря права собственности в случае невыполнения обязательств – если лизингополучатель не платит вовремя, то его имущество может быть изъято в пользу лизингодателя;
• переплата по сравнению с обычной продажей – общая сумма всех арендных платежей и выкупной стоимости чаще всего превышает изначальную цену продажи; 
• изменение рыночной стоимости – за время действия договора цена на предмет договора может упасть или вырасти, что может повлиять на выгоду от сделки;
• жёсткие условия договора – важно внимательно изучить все условия договора (штрафы, комиссии, ограничения по срокам), чтобы исключить непредвиденные ситуации;
• ограничения в использовании имущества – например, не получится провести модернизацию оборудования или техники без согласования с владельцем, теперь уже лизинговой компанией.

Рассмотрение всех этих факторов позволит взвешенно подойти к принятию решения. В "Здесь Легко" специалисты подробно разъяснят особенности возвратного лизинга и помогут правильно составить договор.

Возможные схемы 

Существуют различные варианты реализации сделки, позволяющие адаптировать этот финансовый инструмент под конкретные потребности и ситуации клиентов. Сервис "Здесь Легко" предлагает различные варианты, чтобы каждый получатель мог найти оптимальное решение:

1. Распространённой является классическая схема, которая была описана в самом начале. Организация продаёт своё имущество лизинговой компании и тут же заключает договор аренды на этот же актив с последующим правом выкупа;
2. Существует также схема с правом досрочного выкупа. Эта опция позволяет выкупить собственность раньше окончания срока действия договора. Условия возвратного лизинга с досрочным выкупом могут меняться и обычно предусматривают перерасчёт платежей;
3. Для бизнеса с сезонной деятельностью или нестабильными финансовыми потоками может быть интересна схема с переменными платежами. В этом случае график платежей составляется таким образом, чтобы учитывать колебания доходов клиента;
4. В некоторых случаях может применяться сублизинг. Это означает, что приобретатель, с согласия лизинговой компании, передаёт право пользования имуществом, полученным в аренду по договору обратного лизинга, третьей стороне.

Сервис "Здесь Легко" стремится разработать для своих клиентов индивидуальные схемы возвратного лизинга, максимально учитывающие особенности их бизнеса и финансовые возможности.

Заключение

Такой финансовый инструмент особенно актуален для представителей малого и среднего бизнеса, которым сложно получить банковский кредит. Благодаря сервису "Здесь Легко" этот механизм становится доступным и понятным.

Хотите узнать, подойдёт ли вам возвратный лизинг? Нужен лизинг автомобилейили оборудования? Оставьте заявку в "Здесь Легко", и мы подберём лучшее решение под ваш бизнес. Обратившись к нашим менеджерам, вы сможете получить консультацию и разработать взаимовыгодный вариант сделки.

Часты случаи, когда бизнесу срочно нужны дополнительные финансы, но продавать ценный актив (например, оборудование или транспорт) не лучший выход – это может остановить работу. В таких случаях на помощь приходит возвратный лизинг – способ быстро получить деньги, сохранив право пользования имуществом. Сервис "Здесь Легко" поможет разобраться как работает этот вид сделки.

Возвратный лизинг, если простыми словами – это как взять деньги под залог, только без возврата права собственности залогового имущества до окончания срока. Объясним по шагам:

1. У компании есть имущество – например, ЧПУ-станок, автомобиль или помещение;
2. Организация продаёт его лизинговой компании, например, через сервис "Здесь Легко";
3. Одновременно заключается договор на это же имущество;
4. Предприятие продолжает им пользоваться, регулярно внося платежи;
5. По окончании срока продавец может выкупить предмет обратно по заранее оговорённой цене (часто символической).

Таким образом, компания получает деньги и продолжает использовать нужный ей актив. В этом и есть суть возвратного лизинга – деньги можно получить уже сейчас, без потери операционной эффективности.