Рефинансирование долга: возможности и ограничения
Часто кредит или заём, взятый для решения финансовых проблем, сам становится непосильным грузом. В таких случаях можно оформить рефинансирование долга, которое позволяет снизить процентную ставку, изменить срок выплаты, график платежей и т. д. В этой статье рассмотрим, чем оно выгодно, какие есть ограничения и когда стоит пользоваться данной услугой.
Возможности рефинансирования долга
Эта услуга заключается в замене ранее взятого долгового обязательства на новое с другими условиями. Основная цель рефинансирования долга – это снижение финансовой нагрузки и удобство выплат:
- Уменьшение процентной ставки – тем самым снижается общая сумма задолженности и размер ежемесячного платежа;
- Изменение валюты – например, когда курс иностранной валюты растет по отношению к российской;
- Объединение нескольких задолженностей в одну или, наоборот, разбивка единого долга на несколько;
- Изменение срока погашения всего долга и/или графика ежемесячных выплат.
Рефинансирование долга используется по двум основным причинам:
- Невозможность обслуживания и погашения задолженности по текущим условиям (срокам, размеру процентной ставки, графику выплат и т. д.). В этом случае рефинансирование является вынужденной мерой, позволяющей заёмщику снизить финансовую нагрузку и успешно погасить долг.
- Появление более выгодных предложений на рынке. Заемщик может рефинансировать долг и в том случае, если не испытывает финансовых затруднений. Например, чтобы упростить выплату нескольких задолженностей, объединив их в одну, а также получить дополнительное финансирование за счет больше размера нового займа.
Ограничения по рефинансированию долга
Существует несколько факторов, которые могут стать препятствием для рефинансирования финансового долга:
Репутация клиента. Финансовые организации заинтересованы в том, чтобы заемщики вовремя осуществляли платежи и погашали долги в установленных размерах. Поэтому банки могут отказать в рефинансировании клиентам с плохой кредитной историей и/или отсутствием официального дохода. Однако, если рефинансирование осуществляется под залог имущества в микрофинансовой организации, требования к заёмщику обычно менее строгие.
Рыночная конъюнктура. Нестабильная ситуация на рынке с высокими рисками, повышение ставки Центрального Банка – негативные факторы, которые могут препятствовать рефинансированию. Причем не только финансовые организации реже в таких случаях идут навстречу клиенту, но и заёмщикам самим невыгодно оформлять новый долг с неизвестными, хоть и потенциально более выгодными, условиями.
Политика финансовой организации. Кредитору невыгодно, чтобы клиент рефинансировал взятый у него кредит, так как это снижает прибыль от ежемесячных выплат. Поэтому часто банки или МФО в договоре на выдачу кредита прописывают условия, которые либо усложняют возможность рефинансирования, либо делают его невозможным или невыгодным. Поэтому перед оформлением любого займа или кредита нужно внимательно изучить этот пункт договора и обсудить его с кредитором.
В целом, рефинансирование долга – это довольно эффективный инструмент поправить свое финансовое положение или получить дополнительные денежные средства. Однако, пользоваться им нужно с осторожностью, так как иногда внешне заманчивое предложение может только усугубить ситуацию. Финансовый сервис «Здесь Легко» сотрудничает с официально зарегистрированными микрофинансовыми организациями. Наши специалисты помогут выбрать подходящую программу рефинансирования и заключить договор на выгодных для вас условиях.
Вопросы и ответы
Могу ли я досрочно погасить займ?
Да, мы предоставляем возможность досрочного погашения займов.
Что такое займ под залог ТС?
Это разновидность займов под залог имущества. Вы получаете деньги под залог ТС, но при этом можете дальше пользоваться своим автомобилем.
Какие виды займов вы предлагаете?
Мы предлагаем займы под залог авто с правом пользования транспортным средством, а также услугу автоломбарда. Рассматриваем легковые, коммерческие, грузовые транспортные средства, а также спецтехнику и мототехнику.
Я оставил (-а) заявку, но передумал (-а) получать займ. Что делать?
Дождитесь звонка нашего менеджера или позвоните нам сами
по номеру 8-800-222-01-22 и сообщите об изменении своего решения.
Какой срок действия одобренной Заявки в автоломбарде?
Решение по заявке Заёмщика принимается от 15 до 30 минут. Одобренная заявка на займ действует в течение 7 рабочих дней.
Какой порядок приобретения Предмета лизинга и дальнейшей передачи его в финансовую аренду?
Общество, являющееяся Лизингодателем, обязуется приобрести в собственность у Продавца указанный Лизингополучателем Предмет лизинга и предоставить его Лизингополучателю во временное владение и пользование. Предмет лизинга и Продавец выбираются Лизнгополучателем, Лизингополучатель не несёт ответственности за выбор Предмета лизинга и Продавца, а также за соответствие Предмета лизинга целям его использования и ожиданиям Лизингополучателя. В соответствии со ст. 4 Федерального закона от 29.10.1998 N 164-ФЗ "О финансовой аренде (лизинге)" Продавец может одновременно выступать в качестве лизингополучателя в пределах одного лизингового правоотношения.
Какой порядок снятия обременения с залогового имущества?
5 рабочих дней после окончания срока действия договора
Что делать, если у вас уже появилась просрочка по займу?
Если у вас появились проблемы с обслуживанием кредита или займа, и срочно необходимо снизить или отсрочить выплаты по текущему договору, стоит рассмотреть один из вариантов «кредитных каникул» — рефинансирование. Некоторые компании не дают возможность отсрочки платежа или изменения условий по уже действующему договору. Поэтому остается только рефинансирование долга в другой компании. Появление просрочки по залоговому автокредиту или займу под ТС может привести к потере машины.
Также перезалог ТС может понадобиться в случае, если ставка по займу у вашего кредитора высокая, а возможности оплачивать высокие проценты больше нет. В этом случае также лучшим решением будет рефинансирование на более выгодных условиях. Рекомендуем не откладывать решение в долгий ящик, обращайтесь в финансовый сервис «Здесь Легко» для снятия финансового обременения.
Что такое автоломбард и почему там можно взять заём?
Как понятно из названия — это ломбард, который принимает под залог только автотранспорт. На данный момент самый быстрый способ получения денег за свой автомобиль в пользование на любые нужны для физических лиц, если деньги нужны срочно, то автоломбард — лучший вариант.
Услуги оказывает — ООО "Царь Ломбард"
ИНН: 7722433310; ОГРН: 1187746060149
Что такое лизинг автомобиля?
Лизинг автомобиля — возможность пользования автомобилем с правом его последующего выкупа. На законодательном уровне договорно-правовые отношения урегулированы нормами Конституции, Законом 164-ФЗ о лизинге, а также рядом подзаконных и международных нормативно-правовых актов.
Сторонами сделки являются:
• Лизингодатель — владелец имущества, приобретающий на свои средства объект лизинга и передающий его в пользование на предусмотренных договором условиях.
• Лизингополучатель — физическое лицо, принимающее обязательство по временному пользованию автомобилем, согласно оговоренным требованиям.
• Поставщик — продавец транспортного средства. В его функции входит продажа автомобиля лизинговой компании.
Предметом сделки лизинга для физических лиц может быть как новое транспортное средство отечественного и зарубежного производства, так и подержанное с пробегом. Условия аренды прозрачны и отражены в лизинговом договоре, с которым клиент знакомится перед заключением. Лизинговая компания не исполняет посреднических функций между физическим лицом и автодилером, приобретает автомобиль на собственные средства и остается его собственником. Иными словами, компания получает от физического лица заявку купить определенный автомобиль, покупает машину и передает ее в пользование физлицу согласно условиям, установленным в договоре.
Важно! Лизингополучатель не обладает правом распоряжения средством передвижения (продажи, дарения, передачи другим лицам) в полной мере до конца установленного периода. Но возможна переуступка прав по договору финансовой аренды, т.е. переоформление договора лизинга на другого лизингополучателя с согласия лизингодателя.
Выберите ваш город: