Особенности лизинга для физических лиц
На протяжении многих лет лизинг автомобилей является достаточно популярной услугой среди юрлиц за счет экономии на налогах, необходимости залога, комплексном обслуживании и других аспектах. До 2011 года брать авто в лизинг могли только представители бизнеса и ИП. Теперь брать автомобили в лизинг могут и физлица. Какие есть нюансы в лизинге для физических лиц — разбираемся в нашей статье.
Как работает лизинг?
Лизинг автомобиля — это финансовая услуга, которую по сути можно отнести одновременно и к аренде, и к продаже. Клиенту в пользование предоставляется машина, а он расплачивается за нее ежемесячно. Эта услуга является отличной возможностью приобрести автомобиль без использования банковских кредитов.
Плюсы лизинга:
✔Кредитная история в большинстве случаев не влияет на возможность оформить машину в лизинг.
✔Лизинговая компания не требует большого перечня необходимых документов для подтверждения дохода.
✔Небольшой срок рассмотрения заявки – обычно за 1 день.
✔Автомобиль не является залоговым имуществом. Не нужно привлекать поручителей.
Минусы лизинга:
☒На время действия договора машина остается в собственности лизингодателя.
☒Машину нельзя сдавать в субаренду.
☒В период действия договора лизингополучатель несет ответственность за состояние и функционирование машины:
- платит налоги и штрафы;
- оплачивает страховку ОСАГО;
- проводит технический осмотр;
- вовремя ремонтирует автомобиль.
Алгоритм действия для приобретения машины в лизинг
Приобретение автомобиля в лизинг для физлиц выглядит следующим образом:
‣ Лизингополучатель выбирает интересующий его автомобиль.
‣ Далее он обращается к лизингодателю. Стороны обсуждают условия, проверяют автомобиль, заключают договор. В договоре стороны фиксируют предмет лизинга — какой автомобиль будет куплен, график платежей, общую сумму выплат.
‣Лизингодатель за свой счет покупает автомобиль, который выбрал лизингополучатель.
‣Лизингополучатель вносит авансовый платеж, установленный в договоре.
‣Лизингодатель передает автомобиль лизингополучателю.
‣После заключения договора лизингополучатель согласно графику каждый месяц выплачивает сумму, согласованную с лизингодателем.
‣После поступления последнего платежа стороны подписывают акт приема-передачи, и автомобиль переходит в собственность к лизингополучателю.
Нюансы лизинга автомобиля для физического лица
На что будущий клиент лизинговой компании должен обратить внимание при заключении сделки:
Состояние автомобиля
При подписании договора досконально проверяйте качество и состояние машины, желательно — с помощью диагностики. Проверку необходимо делать дважды: при заключении договора и при получении автомобиля. В договоре должны быть прописаны условия гарантии на автомобиль.
Страховка
КАСКО относится к обязательному пункту при заключении лизингового договора, ведь она защищает обе стороны договора: лизинговую компанию от возможных убытков из-за неуплаты денег клиентом, а самого клиента от ненужных трат в случае происшествий с машиной. Если лизингополучатель отказывается от покупки КАСКО, сумма первого взноса чаще всего увеличивается.
Документы
В стандартный перечень необходимых документов для оформления лизинга входят:
✔паспорт и водительские права (клиент на момент заключения договора должен быть совершеннолетним);
✔справка о доходах за последние 6 месяцев;
✔заверенная копия трудовой книжки;
✔подтверждение прописки или временной регистрации.
Обратите внимание, что для принятия положительного решения важным условием является отсутствие у клиента крупных долгов.
Договор лизинга
В тексте договора должна содержаться следующая информация:
✔Подробное описание автомобиля и всех его данных.
✔График ежемесячных платежей.
Изменить месячный платеж после подписания договора сложно. Дату внесения платежей начинают считать от момента передачи автомобиля и фиксируют в графике лизинговых платежей и акте приема-передачи.
✔Ответственность за нарушение договора сторонами сделки.
По закону при просрочке свыше двух месяцев лизингодатель может списать деньги со счета или расторгнуть договор.
✔Пункт о досрочном выкупе автомобиля.
Договор лизинга предусматривает возможность досрочного выкупа автомобиля: как правило, в графике лизинговых платежей указана выкупная стоимость.
✔Пункт о страховании автомобиля.
✔Информация об обслуживании автомобиля.
Если вы обращаетесь в честную лизинговую компании, то в типовом договоре прописаны все пункты, которые обезопасят как компанию, так и вас в случае спорных ситуаций. Но тем не менее, всегда внимательно изучайте договор и уточняйте все нюансы, которые вызвали у вас сомнения.
Ваш финансовый сервис “Здесь легко”
Вопросы и ответы
Могу ли я досрочно погасить займ?
Да, мы предоставляем возможность досрочного погашения займов.
Что такое займ под залог ТС?
Это разновидность займов под залог имущества. Вы получаете деньги под залог ТС, но при этом можете дальше пользоваться своим автомобилем.
Какие виды займов вы предлагаете?
Мы предлагаем займы под залог авто с правом пользования транспортным средством, а также услугу автоломбарда. Рассматриваем легковые, коммерческие, грузовые транспортные средства, а также спецтехнику и мототехнику.
Я оставил (-а) заявку, но передумал (-а) получать займ. Что делать?
Дождитесь звонка нашего менеджера или позвоните нам сами
по номеру 8-800-222-01-22 и сообщите об изменении своего решения.
Какой срок действия одобренной Заявки в автоломбарде?
Решение по заявке Заёмщика принимается от 15 до 30 минут. Одобренная заявка на займ действует в течение 7 рабочих дней.
Какой порядок приобретения Предмета лизинга и дальнейшей передачи его в финансовую аренду?
Общество, являющееяся Лизингодателем, обязуется приобрести в собственность у Продавца указанный Лизингополучателем Предмет лизинга и предоставить его Лизингополучателю во временное владение и пользование. Предмет лизинга и Продавец выбираются Лизнгополучателем, Лизингополучатель не несёт ответственности за выбор Предмета лизинга и Продавца, а также за соответствие Предмета лизинга целям его использования и ожиданиям Лизингополучателя. В соответствии со ст. 4 Федерального закона от 29.10.1998 N 164-ФЗ "О финансовой аренде (лизинге)" Продавец может одновременно выступать в качестве лизингополучателя в пределах одного лизингового правоотношения.
Какой порядок снятия обременения с залогового имущества?
5 рабочих дней после окончания срока действия договора
Что делать, если у вас уже появилась просрочка по займу?
Если у вас появились проблемы с обслуживанием кредита или займа, и срочно необходимо снизить или отсрочить выплаты по текущему договору, стоит рассмотреть один из вариантов «кредитных каникул» — рефинансирование. Некоторые компании не дают возможность отсрочки платежа или изменения условий по уже действующему договору. Поэтому остается только рефинансирование долга в другой компании. Появление просрочки по залоговому автокредиту или займу под ТС может привести к потере машины.
Также перезалог ТС может понадобиться в случае, если ставка по займу у вашего кредитора высокая, а возможности оплачивать высокие проценты больше нет. В этом случае также лучшим решением будет рефинансирование на более выгодных условиях. Рекомендуем не откладывать решение в долгий ящик, обращайтесь в финансовый сервис «Здесь Легко» для снятия финансового обременения.
Что такое автоломбард и почему там можно взять заём?
Как понятно из названия — это ломбард, который принимает под залог только автотранспорт. На данный момент самый быстрый способ получения денег за свой автомобиль в пользование на любые нужны для физических лиц, если деньги нужны срочно, то автоломбард — лучший вариант.
Услуги оказывает — ООО "Царь Ломбард"
ИНН: 7722433310; ОГРН: 1187746060149
Что такое лизинг автомобиля?
Лизинг автомобиля — возможность пользования автомобилем с правом его последующего выкупа. На законодательном уровне договорно-правовые отношения урегулированы нормами Конституции, Законом 164-ФЗ о лизинге, а также рядом подзаконных и международных нормативно-правовых актов.
Сторонами сделки являются:
• Лизингодатель — владелец имущества, приобретающий на свои средства объект лизинга и передающий его в пользование на предусмотренных договором условиях.
• Лизингополучатель — физическое лицо, принимающее обязательство по временному пользованию автомобилем, согласно оговоренным требованиям.
• Поставщик — продавец транспортного средства. В его функции входит продажа автомобиля лизинговой компании.
Предметом сделки лизинга для физических лиц может быть как новое транспортное средство отечественного и зарубежного производства, так и подержанное с пробегом. Условия аренды прозрачны и отражены в лизинговом договоре, с которым клиент знакомится перед заключением. Лизинговая компания не исполняет посреднических функций между физическим лицом и автодилером, приобретает автомобиль на собственные средства и остается его собственником. Иными словами, компания получает от физического лица заявку купить определенный автомобиль, покупает машину и передает ее в пользование физлицу согласно условиям, установленным в договоре.
Важно! Лизингополучатель не обладает правом распоряжения средством передвижения (продажи, дарения, передачи другим лицам) в полной мере до конца установленного периода. Но возможна переуступка прав по договору финансовой аренды, т.е. переоформление договора лизинга на другого лизингополучателя с согласия лизингодателя.
Выберите ваш город: