Инструкция: что делать при банкротстве кредитного потребительского кооператива?
Как всё устроено?
Кредитный потребительский кооператив (КПК) — некоммерческая организация, привлекающая деньги пайщиков и предоставляющая займы членам кооператива. Когда заемщик отдает долг с процентами, прибыль идет в доход пайщиков. Ставки по займам в КПК выше, чем в банке, но за счет этого пайщики получают доходность выше банковской в среднем на 10%. Деньги циркулируют внутри кооператива, получить займ может только член кооперации. Упрощенно говоря, КПК — современная форма советских касс взаимопомощи.
Деятельность кооперативов жестко контролируется законодательством РФ. В последние 10 лет наблюдается усиление контроля. Рынок выходит из полутеневого и неуправляемого состояния, увеличивается количество надзорных органов, перед которыми необходимо отчитываться. Кооперативы строго регулируются Центробанком, обязаны регистрироваться в Росфинмониторинге, состоять в СРО и страховать паи. В законе четко прописываются нормы права и требования, которым они обязаны соответствовать. В частности, деятельность КПК регулируют ФЗ-190 «О кредитной кооперации», ФЗ-115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и другие.
Чем занимаются саморегулируемые организации (СРО)?
Саморегулируемая организация (СРО) — некоммерческое объединение предпринимателей, связанных общей сферой деятельности. СРО регулирует действия участников рынка, разрабатывает единые стандарты производства и качества продукции и услуг. На базе СРО создаются компенсационные фонды для пайщиков.
В России саморегулирование появилось и закрепилось в законодательстве в середине 90-х. Пионерами СРО стали объединения участников рынка ценных бумаг. С 1998 года саморегулирование начинает охватывать всё больше сфер бизнеса. Качественно новый этап в истории СРО начинается после принятия закона №315 «О саморегулируемых организациях»: стремительно растет количество СРО и их членов. К 2012 году членство в СРО стало обязательным для десяти сфер бизнеса, в том числе и для кредитных коопераций.
Страхование
Законодательство предполагает возмещение пайщикам за счет накоплений на компенсационный счетах саморегулируемых организаций.
Добросовестные кооперативы не ограничиваются членством в СРО, но и вступают в общества взаимного страхования, которые организуются самими кооператорами за счет обязательных страховых взносов участников КПК. Некоторые кооперативы заключают договоры с частными страховыми компаниями. Этот подход распространен в западной практике и в последнее время всё чаще применяется в России.
Если обанкротится банк, являющийся членом Агентства по страхованию вкладов (АСВ), то вкладчик сможет вернуть лишь 1,4 млн рублей, даже если вложил больше денег. При выборе надежного КПК есть все шансы полностью вернуть все свои вложения.
Как происходит процедура банкротства КПК?
Кредитный кооператив уведомляют о начале процедуры банкротства юр.лица. Собираются документы для подачи соответствующего заявления. Затем в профильных СМИ размещают публикации, в которых указывают сроки и условия приема претензий пайщиков. С этого момента у пайщиков есть два месяца, чтобы адресовать свои претензии разорившемуся кооперативу.
Далее надзорные органы собирают информацию об обязательствах и финансовом состоянии КПК. Все пайщики, будь то физические лица или компании, должны получить письменные оповещения о банкротстве.
В это время оформляется промежуточный баланс, в котором учитывается имущество и кредитные обязательства кооператива. Если у кооператива нет денег, то его имущество продают с молотка. Вырученные во время торгов деньги распределяются между пайщиками пропорционально размерам их вложений.
Чек-лист пайщика
Перед вступлением в кредитный кооператив, проверьте его документацию:
- является ли КПК членом СРО?
- где страхуются паи?
- обеспечена ли страховка реальным имуществом?
Если КПК публикует в открытом доступе сведения об имуществе, которое есть на его балансе, то есть все основания ему доверять.
Что делать, если стал пайщиком недобросовестного КПК?
- Напишите заявление в правоохранительные органы. Если КПК остановил выплаты пайщикам, то в большинстве случаев это указывает на нарушения в работе кооператива. Задача правоохранителей — выяснить, есть ли тут криминал.
- Отправьте запрос в Центробанк и свяжитесь с саморегулируемой организацией, в которой состоял КПК.
- Подайте в суд заявление о взыскании. После решения суда получите исполнительный лист, на его основании вы сможете вернуть деньги.
- Обратитесь в страховую компанию, в которой страховались обязательства КПК. Запросите список документов и бланк заявления на получение страховой выплаты.
Вопросы и ответы
Могу ли я досрочно погасить займ?
Да, мы предоставляем возможность досрочного погашения займов.
Что такое займ под залог ТС?
Это разновидность займов под залог имущества. Вы получаете деньги под залог ТС, но при этом можете дальше пользоваться своим автомобилем.
Какие виды займов вы предлагаете?
Мы предлагаем займы под залог авто с правом пользования транспортным средством, а также услугу автоломбарда. Рассматриваем легковые, коммерческие, грузовые транспортные средства, а также спецтехнику и мототехнику.
Я оставил (-а) заявку, но передумал (-а) получать займ. Что делать?
Дождитесь звонка нашего менеджера или позвоните нам сами
по номеру 8-800-222-01-22 и сообщите об изменении своего решения.
Какой срок действия одобренной Заявки в автоломбарде?
Решение по заявке Заёмщика принимается от 15 до 30 минут. Одобренная заявка на займ действует в течение 7 рабочих дней.
Какой порядок приобретения Предмета лизинга и дальнейшей передачи его в финансовую аренду?
Общество, являющееяся Лизингодателем, обязуется приобрести в собственность у Продавца указанный Лизингополучателем Предмет лизинга и предоставить его Лизингополучателю во временное владение и пользование. Предмет лизинга и Продавец выбираются Лизнгополучателем, Лизингополучатель не несёт ответственности за выбор Предмета лизинга и Продавца, а также за соответствие Предмета лизинга целям его использования и ожиданиям Лизингополучателя. В соответствии со ст. 4 Федерального закона от 29.10.1998 N 164-ФЗ "О финансовой аренде (лизинге)" Продавец может одновременно выступать в качестве лизингополучателя в пределах одного лизингового правоотношения.
Какой порядок снятия обременения с залогового имущества?
5 рабочих дней после окончания срока действия договора
Что делать, если у вас уже появилась просрочка по займу?
Если у вас появились проблемы с обслуживанием кредита или займа, и срочно необходимо снизить или отсрочить выплаты по текущему договору, стоит рассмотреть один из вариантов «кредитных каникул» — рефинансирование. Некоторые компании не дают возможность отсрочки платежа или изменения условий по уже действующему договору. Поэтому остается только рефинансирование долга в другой компании. Появление просрочки по залоговому автокредиту или займу под ТС может привести к потере машины.
Также перезалог ТС может понадобиться в случае, если ставка по займу у вашего кредитора высокая, а возможности оплачивать высокие проценты больше нет. В этом случае также лучшим решением будет рефинансирование на более выгодных условиях. Рекомендуем не откладывать решение в долгий ящик, обращайтесь в финансовый сервис «Здесь Легко» для снятия финансового обременения.
Что такое автоломбард и почему там можно взять заём?
Как понятно из названия — это ломбард, который принимает под залог только автотранспорт. На данный момент самый быстрый способ получения денег за свой автомобиль в пользование на любые нужны для физических лиц, если деньги нужны срочно, то автоломбард — лучший вариант.
Услуги оказывает — ООО "Царь Ломбард"
ИНН: 7722433310; ОГРН: 1187746060149
Что такое лизинг автомобиля?
Лизинг автомобиля — возможность пользования автомобилем с правом его последующего выкупа. На законодательном уровне договорно-правовые отношения урегулированы нормами Конституции, Законом 164-ФЗ о лизинге, а также рядом подзаконных и международных нормативно-правовых актов.
Сторонами сделки являются:
• Лизингодатель — владелец имущества, приобретающий на свои средства объект лизинга и передающий его в пользование на предусмотренных договором условиях.
• Лизингополучатель — физическое лицо, принимающее обязательство по временному пользованию автомобилем, согласно оговоренным требованиям.
• Поставщик — продавец транспортного средства. В его функции входит продажа автомобиля лизинговой компании.
Предметом сделки лизинга для физических лиц может быть как новое транспортное средство отечественного и зарубежного производства, так и подержанное с пробегом. Условия аренды прозрачны и отражены в лизинговом договоре, с которым клиент знакомится перед заключением. Лизинговая компания не исполняет посреднических функций между физическим лицом и автодилером, приобретает автомобиль на собственные средства и остается его собственником. Иными словами, компания получает от физического лица заявку купить определенный автомобиль, покупает машину и передает ее в пользование физлицу согласно условиям, установленным в договоре.
Важно! Лизингополучатель не обладает правом распоряжения средством передвижения (продажи, дарения, передачи другим лицам) в полной мере до конца установленного периода. Но возможна переуступка прав по договору финансовой аренды, т.е. переоформление договора лизинга на другого лизингополучателя с согласия лизингодателя.
Выберите ваш город: