Инструкция: что делать, если стал проблемным заемщиком?

Вы взяли кредит или займ, но по каким-то причинам больше не можете вносить ежемесячные платежи. Теперь вы — проблемный заемщик. Какие действия вам следует предпринять, чтобы минимизировать негативные последствия и расплатиться с долгами?

Шаг первый. Не путайте займ и кредит

Кредиты и займы имеют одно принципиальное различие: кредит выдается банком на длительный срок под более низкий процент, займ — на короткий, но под более высокий. Чтобы получить кредит, понадобится собрать большой пакет документов и долго ждать одобрения, займы выдаются в день обращения без каких-либо бюрократических проволочек. Переплаты по займам не сильно отличаются от переплат по кредитам, если ими правильно пользоваться и учитывать особенности займов, их ставки и сроки. Существенные переплаты возникают, когда займы применяют в качестве долгосрочного финансового инструмента. Если вы уже стали проблемным заемщиком, не стоит брать займ на погашение кредита и кредит на погашение займа — так вы загоните себя в долговую яму.

Шаг второй. Не паникуйте

Быть должником крайне неприятно, но не стоит падать духом. Паника может спровоцировать вас на действия, которые ухудшат и без того сложное положение. Ни в коем случае нельзя скрываться от кредиторов, игнорировать звонки и прибегать к услугам сомнительных фирм-однодневок, сулящих списание долгов. Так вы скорее навредите себе, чем поможете делу.

Шаг третий. Сообщите о себе

Банки и финансовые организации готовы идти на компромисс с заемщиком, поскольку заинтересованы в возврате долга. Судебные тяжбы, опись и продажа имущества и другие крайние меры — это лишние расходы для кредиторов, которые и без того не могут вернуть свои деньги. Если у вас наступили тяжелые времена и вы не можете расплатиться по своим обязательствам, расскажите о своей ситуации кредитору. Сократили с работы, умер родственник, ограбили квартиру — предоставьте документы, подтверждающие возникновение форс-мажорной ситуации. Кредиторы предложат вам сценарий, который должен будет удовлетворить обе стороны.

Шаг четвертый. Рассмотрите предложения кредиторов

Если заемщики сами заявляют о своей временной неплатежеспособности, банки предлагают им реструктуризацию долга. Реструктуризация может проходить по нескольким схемам, но чаще всего заемщикам предлагают снизить сумму ежемесячного платежа и увеличить срок действия кредита. Заемщикам, скрывающимся от банков, реструктуризацию предлагать не будут. Долг либо продадут коллекторскому агенству со всеми вытекающими последствиями, либо будут возвращать через суд.

Если о своей временной неплатежеспособности сообщает клиент автоломбарда, то ему, также как и в предыдущем случае, предлагают механизм реструктуризации. В автоломбардах выдают займы под залог автомобиля и в самом худшем случае заемщик теряет только заложенную машину. Однако у автоломбардов нет цели изымать авто. Изъятие — долгий, сложный и затратный процесс: суд, торги, цессия, возврат комиссии заемщику и масса других бюрократических сложностей. Автоломбарды хотят получить свои деньги. Наиболее распространенный компромисс с проблемным заемщиком — списание неустоек и процентов.

Шаг пятый. Выполняйте обязательства по реструктуризации

Финансовая организация пошла вам навстречу и изменила условия выплаты долга в вашу пользу? Оправдайте доверие. Аккуратно вносите платежи по новой схеме и держите кредиторов в курсе любых изменений вашей платежеспособности. Таким образом, несмотря на сложности, вы сможете сохранить репутацию добросовестного заемщика и получать ссуды в будущем.

___

Не можете выполнять свои обязательства — не дожидайтесь просрочки по кредиту или займу, и уж подавно первого шага от кредиторов. Самостоятельно обратитесь за консультацией к вашему персональному менеджеру и постарайтесь найти компромисс.

Могу ли я досрочно погасить займ?

Да, мы предоставляем возможность досрочного погашения займов.

Что такое займ под залог ТС?

Это разновидность займов под залог имущества. Вы получаете деньги под залог ТС, но при этом можете дальше пользоваться своим автомобилем.

Какие виды займов вы предлагаете?

Мы предлагаем займы под залог авто с правом пользования транспортным средством, а также услугу автоломбарда. Рассматриваем легковые, коммерческие, грузовые транспортные средства, а также спецтехнику и мототехнику.

Я оставил (-а) заявку, но передумал (-а) получать займ. Что делать?

Дождитесь звонка нашего менеджера или позвоните нам сами
по номеру 8-800-222-01-22 и сообщите об изменении своего решения.

Какой срок действия одобренной Заявки в автоломбарде?

Решение по заявке Заёмщика принимается от 15 до 30 минут. Одобренная заявка на займ действует в течение 7 рабочих дней.

Какой порядок приобретения Предмета лизинга и дальнейшей передачи его в финансовую аренду?

Общество, являющееяся Лизингодателем, обязуется приобрести в собственность у Продавца указанный Лизингополучателем Предмет лизинга и предоставить его Лизингополучателю во временное владение и пользование. Предмет лизинга и Продавец выбираются Лизнгополучателем, Лизингополучатель не несёт ответственности за выбор Предмета лизинга и Продавца, а также за соответствие Предмета лизинга целям его использования и ожиданиям Лизингополучателя. В соответствии со ст. 4 Федерального закона от 29.10.1998 N 164-ФЗ "О финансовой аренде (лизинге)" Продавец может одновременно выступать в качестве лизингополучателя в пределах одного лизингового правоотношения.

Какой порядок снятия обременения с залогового имущества?

5 рабочих дней после окончания срока действия договора

Что делать, если у вас уже появилась просрочка по займу?

Если у вас появились проблемы с обслуживанием кредита или займа, и срочно необходимо снизить или отсрочить выплаты по текущему договору, стоит рассмотреть один из вариантов «кредитных каникул» — рефинансирование. Некоторые компании не дают возможность отсрочки платежа или изменения условий по уже действующему договору. Поэтому остается только рефинансирование долга в другой компании. Появление просрочки по залоговому автокредиту или займу под ТС может привести к потере машины.

Также перезалог ТС может понадобиться в случае, если ставка по займу у вашего кредитора высокая, а возможности оплачивать высокие проценты больше нет. В этом случае также лучшим решением будет рефинансирование на более выгодных условиях. Рекомендуем не откладывать решение в долгий ящик, обращайтесь в финансовый сервис «Здесь Легко» для снятия финансового обременения.

Что такое автоломбард и почему там можно взять заём?

Как понятно из названия — это ломбард, который принимает под залог только автотранспорт. На данный момент самый быстрый способ получения денег за свой автомобиль в пользование на любые нужны для физических лиц, если деньги нужны срочно, то автоломбард — лучший вариант.

Услуги оказывает — ООО "Царь Ломбард"
ИНН: 7722433310; ОГРН: 1187746060149

Что такое лизинг автомобиля?

Лизинг автомобиля — возможность пользования автомобилем с правом его последующего выкупа. На законодательном уровне договорно-правовые отношения урегулированы нормами Конституции, Законом 164-ФЗ о лизинге, а также рядом подзаконных и международных нормативно-правовых актов.

Сторонами сделки являются:

• Лизингодатель — владелец имущества, приобретающий на свои средства объект лизинга и передающий его в пользование на предусмотренных договором условиях.
• Лизингополучатель — физическое лицо, принимающее обязательство по временному пользованию автомобилем, согласно оговоренным требованиям.
• Поставщик — продавец транспортного средства. В его функции входит продажа автомобиля лизинговой компании.
Предметом сделки лизинга для физических лиц может быть как новое транспортное средство отечественного и зарубежного производства, так и подержанное с пробегом. Условия аренды прозрачны и отражены в лизинговом договоре, с которым клиент знакомится перед заключением. Лизинговая компания не исполняет посреднических функций между физическим лицом и автодилером, приобретает автомобиль на собственные средства и остается его собственником. Иными словами, компания получает от физического лица заявку купить определенный автомобиль, покупает машину и передает ее в пользование физлицу согласно условиям, установленным в договоре.

Важно! Лизингополучатель не обладает правом распоряжения средством передвижения (продажи, дарения, передачи другим лицам) в полной мере до конца установленного периода. Но возможна переуступка прав по договору финансовой аренды, т.е. переоформление договора лизинга на другого лизингополучателя с согласия лизингодателя.