Что такое рефинансирование автокредита?
Кредит или заём на покупку автомобиля – распространенная услуга, которая позволяет быстро купить собственное транспортное средство. Однако, не всегда покупатель правильно соизмеряет свои возможности с условиями автокредита, из-за чего впоследствии с его выплатами могут возникнуть проблемы. Рефинансирование – эффективный инструмент снижения долговой нагрузки, позволяющий не потерять уже приобретенный автомобиль. Кроме того, с его помощью можно воспользоваться более выгодным предложением на рынке кредитования, если оно появилось после оформления автокредита.
Основные причины рефинансирования автокредита
Суть рефинансирования автокредита в следующем. Заемщик, который ранее взял автокредит в одном банке, обращается в другую кредитную организацию и получает ссуду, которая полностью или частично покрывает долг.
Наиболее часто рефинансированием автокредита заемщики пользуются в следующих случаях:
- Если на рынке появилось предложение с более выгодными процентными ставками или его предоставила компания, у которой заемщик уже оформил автокредит;
- Для покупки нового автомобиля, если у заемщика уже имеется взятое в кредит более старое авто;
- Чтобы изменить условия кредитования без начисления штрафов – например, если заемщик не может оплачивать задолженность на старых условиях;
- Для объединения нескольких кредитов из разных банков в один для удобства обслуживания;
- Из-за желания заемщика сменить финансовое учреждения по каким-либо причинам (например, из-за неудовлетворительного качества сервиса).
Способы рефинансирования автокредита
Банки предлагают своим клиентам два способа рефинансировать кредит, взятый для покупки автомобиля:
- С помощью автосалона (Trade-In). Этот метод применяется в том случае, если нужно заменить уже взятый в кредит автомобиль на другой – например, более новый или с лучшими характеристиками. При этом банк заключает договор с автосалоном на реализацию подержанного авто. Вырученные от его продажи деньги идут на оплату нового кредита.
- С помощью банка. Этот способ используется для смены прежнего кредитного учреждения на новое. Например, чтобы получить более выгодные условия по оплате (пониженную процентную ставку, увеличенный срок и т. д.). При этом важно, чтобы по старой задолженности не было просрочек, потому что новый кредитор оценивает по этому критерию платежеспособность клиента.
В любом случае, какой бы способ вы не выбрали, нужно внимательно читать условия нового договора, чтобы избежать дополнительных переплат и штрафных санкций. Обязательно нужно учесть, что банки рефинансируют автокредиты, взятые исключительно в банках, а не в микрофинансовых и микрокредитных организациях.
Документы для рефинансирования автокредита
Для перекредитовки автомобиля в том же банке нужно предоставить следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ;
- Водительское удостоверение;
- Письменное заявление на рефинансирование;
- Справку о доходах за 6 последних месяцев.
При рефинансировании в другом кредитном учреждении предъявляются дополнительные документы:
- договор на автокредит из прежнего банка;
- справку по внесению платежей;
- информацию об остатках по кредиту;
- реквизиты прежнего банка для перекредитования.
Нужно учитывать, что у каждого банка свои условия переоформления автокредитов, поэтому они могут не потребовать какие-то из этих документов или, напротив, запросить дополнительные. В целом, сама процедура не более сложная, чем оформление обычного кредита на покупку авто. В любом случае понадобится доказать свою платежеспособность и безупречную кредитную историю, чтобы банк выдал заём.
Вопросы и ответы
Могу ли я досрочно погасить займ?
Да, мы предоставляем возможность досрочного погашения займов.
Что такое займ под залог ТС?
Это разновидность займов под залог имущества. Вы получаете деньги под залог ТС, но при этом можете дальше пользоваться своим автомобилем.
Какие виды займов вы предлагаете?
Мы предлагаем займы под залог авто с правом пользования транспортным средством, а также услугу автоломбарда. Рассматриваем легковые, коммерческие, грузовые транспортные средства, а также спецтехнику и мототехнику.
Я оставил (-а) заявку, но передумал (-а) получать займ. Что делать?
Дождитесь звонка нашего менеджера или позвоните нам сами
по номеру 8-800-222-01-22 и сообщите об изменении своего решения.
Какой срок действия одобренной Заявки в автоломбарде?
Решение по заявке Заёмщика принимается от 15 до 30 минут. Одобренная заявка на займ действует в течение 7 рабочих дней.
Какой порядок приобретения Предмета лизинга и дальнейшей передачи его в финансовую аренду?
Общество, являющееяся Лизингодателем, обязуется приобрести в собственность у Продавца указанный Лизингополучателем Предмет лизинга и предоставить его Лизингополучателю во временное владение и пользование. Предмет лизинга и Продавец выбираются Лизнгополучателем, Лизингополучатель не несёт ответственности за выбор Предмета лизинга и Продавца, а также за соответствие Предмета лизинга целям его использования и ожиданиям Лизингополучателя. В соответствии со ст. 4 Федерального закона от 29.10.1998 N 164-ФЗ "О финансовой аренде (лизинге)" Продавец может одновременно выступать в качестве лизингополучателя в пределах одного лизингового правоотношения.
Какой порядок снятия обременения с залогового имущества?
5 рабочих дней после окончания срока действия договора
Что делать, если у вас уже появилась просрочка по займу?
Если у вас появились проблемы с обслуживанием кредита или займа, и срочно необходимо снизить или отсрочить выплаты по текущему договору, стоит рассмотреть один из вариантов «кредитных каникул» — рефинансирование. Некоторые компании не дают возможность отсрочки платежа или изменения условий по уже действующему договору. Поэтому остается только рефинансирование долга в другой компании. Появление просрочки по залоговому автокредиту или займу под ТС может привести к потере машины.
Также перезалог ТС может понадобиться в случае, если ставка по займу у вашего кредитора высокая, а возможности оплачивать высокие проценты больше нет. В этом случае также лучшим решением будет рефинансирование на более выгодных условиях. Рекомендуем не откладывать решение в долгий ящик, обращайтесь в финансовый сервис «Здесь Легко» для снятия финансового обременения.
Что такое автоломбард и почему там можно взять заём?
Как понятно из названия — это ломбард, который принимает под залог только автотранспорт. На данный момент самый быстрый способ получения денег за свой автомобиль в пользование на любые нужны для физических лиц, если деньги нужны срочно, то автоломбард — лучший вариант.
Услуги оказывает — ООО "Царь Ломбард"
ИНН: 7722433310; ОГРН: 1187746060149
Что такое лизинг автомобиля?
Лизинг автомобиля — возможность пользования автомобилем с правом его последующего выкупа. На законодательном уровне договорно-правовые отношения урегулированы нормами Конституции, Законом 164-ФЗ о лизинге, а также рядом подзаконных и международных нормативно-правовых актов.
Сторонами сделки являются:
• Лизингодатель — владелец имущества, приобретающий на свои средства объект лизинга и передающий его в пользование на предусмотренных договором условиях.
• Лизингополучатель — физическое лицо, принимающее обязательство по временному пользованию автомобилем, согласно оговоренным требованиям.
• Поставщик — продавец транспортного средства. В его функции входит продажа автомобиля лизинговой компании.
Предметом сделки лизинга для физических лиц может быть как новое транспортное средство отечественного и зарубежного производства, так и подержанное с пробегом. Условия аренды прозрачны и отражены в лизинговом договоре, с которым клиент знакомится перед заключением. Лизинговая компания не исполняет посреднических функций между физическим лицом и автодилером, приобретает автомобиль на собственные средства и остается его собственником. Иными словами, компания получает от физического лица заявку купить определенный автомобиль, покупает машину и передает ее в пользование физлицу согласно условиям, установленным в договоре.
Важно! Лизингополучатель не обладает правом распоряжения средством передвижения (продажи, дарения, передачи другим лицам) в полной мере до конца установленного периода. Но возможна переуступка прав по договору финансовой аренды, т.е. переоформление договора лизинга на другого лизингополучателя с согласия лизингодателя.
Выберите ваш город: