Возвратный лизинг
ПТС
Что такое возвратный лизинг простыми словами
Часты случаи, когда бизнесу срочно нужны дополнительные финансы, но продавать ценный актив (например, оборудование или транспорт) не лучший выход – это может остановить работу. В таких случаях на помощь приходит возвратный лизинг – способ быстро получить деньги, сохранив право пользования имуществом. Сервис "Здесь Легко" поможет разобраться как работает этот вид сделки.Возвратный лизинг, если простыми словами – это как взять деньги под залог, только без возврата права собственности залогового имущества до окончания срока. Объясним по шагам:
- У компании есть имущество – например, ЧПУ-станок, автомобиль или помещение;
- Организация продаёт его лизинговой компании, например, через сервис "Здесь Легко";
- Одновременно заключается договор на это же имущество;
- Предприятие продолжает им пользоваться, регулярно внося платежи;
- По окончании срока продавец может выкупить предмет обратно по заранее оговорённой цене (часто символической).
Преимущества
Этот специальный финансовый инструмент имеет ряд существенных преимуществ для предприятий, столкнувшихся с потребностью в быстром привлечении капитала, сохраняя при этом контроль над ключевыми активами.Рассмотрим подробнее преимущества таких сделок:
- Оперативное получение оборотных средств – это быстрее, чем оформлять кредит. Например, предприниматель закупает товар перед сезоном, а дорогое оборудование простаивает. Вместо кредита лучше оформить сделку возвратного лизинга, получив и деньги на покупку, а также сохранив возможность использовать своё оборудование;
- Сохранение права пользования активом – бизнес не останавливается, а продолжает работать. Например, станок будет и дальше производить детали, даже если формально он уже в собственности лизинговой компании;
- Налоговые льготы – платежи можно учитывать как расходы и снижать налоговую базу. Также есть возможность ускоренной амортизации;
- Гибкость условий договора – их можно адаптировать, выбирая удобные и взаимовыгодные сроки, графики платежей и т.д.;
- Возможность выкупа имущества – по завершении срока Вы можете снова стать владельцем собственности, выкупив ее по договорной цене;
Учитывая перечисленное выше, можно сделать выводы, что схема возвратного лизинга – это хороший инструмент для временного высвобождения денежных средств.
Риски
Несмотря на ряд существенных преимуществ, такой лизинг, как и любой финансовый инструмент, сопряжён с определенными рисками, которые нужно тщательно взвесить перед принятием решения. Полное понимание всех возможных аспектов поможет избежать неприятных сюрпризов в будущем и правильно оценивать риски возвратного лизинга:- потеря права собственности в случае невыполнения обязательств – если лизингополучатель не платит вовремя, то его имущество может быть изъято в пользу лизингодателя;
- переплата по сравнению с обычной продажей – общая сумма всех арендных платежей и выкупной стоимости чаще всего превышает изначальную цену продажи;
- изменение рыночной стоимости – за время действия договора цена на предмет договора может упасть или вырасти, что может повлиять на выгоду от сделки;
- жёсткие условия договора – важно внимательно изучить все условия договора (штрафы, комиссии, ограничения по срокам), чтобы исключить непредвиденные ситуации;
- ограничения в использовании имущества – например, не получится провести модернизацию оборудования или техники без согласования с владельцем, теперь уже лизинговой компанией.
Возможные схемы
Существуют различные варианты реализации сделки, позволяющие адаптировать этот финансовый инструмент под конкретные потребности и ситуации клиентов. Сервис "Здесь Легко" предлагает различные варианты, чтобы каждый получатель мог найти оптимальное решение:Распространённой является классическая схема, которая была описана в самом начале. Организация продаёт своё имущество лизинговой компании и тут же заключает договор аренды на этот же актив с последующим правом выкупа;
Существует также схема с правом досрочного выкупа. Эта опция позволяет выкупить собственность раньше окончания срока действия договора. Условия возвратного лизинга с досрочным выкупом могут меняться и обычно предусматривают перерасчёт платежей;
Для бизнеса с сезонной деятельностью или нестабильными финансовыми потоками может быть интересна схема с переменными платежами. В этом случае график платежей составляется таким образом, чтобы учитывать колебания доходов клиента;
В некоторых случаях может применяться сублизинг. Это означает, что приобретатель, с согласия лизинговой компании, передаёт право пользования имуществом, полученным в аренду по договору обратного лизинга, третьей стороне.
Сервис "Здесь Легко" стремится разработать для своих клиентов индивидуальные схемы возвратного лизинга, максимально учитывающие особенности их бизнеса и финансовые возможности.
Заключение
Такой финансовый инструмент особенно актуален для представителей малого и среднего бизнеса, которым сложно получить банковский кредит. Благодаря сервису "Здесь Легко" этот механизм становится доступным и понятным.Хотите узнать, подойдёт ли вам возвратный лизинг? Нужен лизинг автомобилей или оборудования? Оставьте заявку в "Здесь Легко", и мы подберём лучшее решение под ваш бизнес. Обратившись к нашим менеджерам, вы сможете получить консультацию и разработать взаимовыгодный вариант сделки.
Вопросы и ответы
Могу ли я досрочно погасить займ?
Да, мы предоставляем возможность досрочного погашения займов.
Что такое займ под залог ТС?
Это разновидность займов под залог имущества. Вы получаете деньги под залог ТС, но при этом можете дальше пользоваться своим автомобилем.
Какие виды займов вы предлагаете?
Мы предлагаем займы под залог авто с правом пользования транспортным средством, а также услугу автоломбарда. Рассматриваем легковые, коммерческие, грузовые транспортные средства, а также спецтехнику и мототехнику.
Я оставил (-а) заявку, но передумал (-а) получать займ. Что делать?
Дождитесь звонка нашего менеджера или позвоните нам сами
по номеру 8-800-222-01-22 и сообщите об изменении своего решения.
Какой срок действия одобренной Заявки в автоломбарде?
Решение по заявке Заёмщика принимается от 15 до 30 минут. Одобренная заявка на займ действует в течение 7 рабочих дней.
Какой порядок приобретения Предмета лизинга и дальнейшей передачи его в финансовую аренду?
Общество, являющееяся Лизингодателем, обязуется приобрести в собственность у Продавца указанный Лизингополучателем Предмет лизинга и предоставить его Лизингополучателю во временное владение и пользование. Предмет лизинга и Продавец выбираются Лизнгополучателем, Лизингополучатель не несёт ответственности за выбор Предмета лизинга и Продавца, а также за соответствие Предмета лизинга целям его использования и ожиданиям Лизингополучателя. В соответствии со ст. 4 Федерального закона от 29.10.1998 N 164-ФЗ "О финансовой аренде (лизинге)" Продавец может одновременно выступать в качестве лизингополучателя в пределах одного лизингового правоотношения.
Какой порядок снятия обременения с залогового имущества?
5 рабочих дней после окончания срока действия договора
Что делать, если у вас уже появилась просрочка по займу?
Если у вас появились проблемы с обслуживанием кредита или займа, и срочно необходимо снизить или отсрочить выплаты по текущему договору, стоит рассмотреть один из вариантов «кредитных каникул» — рефинансирование. Некоторые компании не дают возможность отсрочки платежа или изменения условий по уже действующему договору. Поэтому остается только перекредитование в другой компании. Появление просрочки по залоговому автокредиту или займу под ТС может привести к потере машины.
Так же перезалог ТС может понадобиться в случае, если ставка по займу у вашего кредитора высокая, а возможности оплачивать высокие проценты больше нет. В этом случае так же лучшим решением будет рефинансирование по более выгодных условиях. Рекомендуем не откладывать решение в долгий ящик, обращайтесь в финансовый сервис «Здесь Легко» для снятия финансового обременения.
Что такое автоломбард и почему там можно взять заём?
Как понятно из названия — это ломбард, который принимает под залог только автотранспорт. На данный момент самый быстрый способ получения денег за свой автомобиль в пользование на любые нужны для физических лиц, если деньги нужны срочно, то автоломбард — лучший вариант.
Услуги оказывает — ООО "Царь Ломбард"
ИНН: 7722433310; ОГРН: 1187746060149
Что такое лизинг автомобиля?
Лизинг автомобиля (в переводе с англ. to lease означает «сдавать в аренду») — вид финансовых услуг, при котором автомобиль сдается в долгосрочную аренду с последующим ее выкупом/приобретением. На законодательном уровне договорно-правовые отношения урегулированы нормами Конституции, Законом 164-ФЗ о лизинге, а также рядом подзаконных и международных нормативно-правовых актов.
Сторонами сделки являются:
• Лизингодатель — владелец имущества, приобретающий на свои средства объект лизинга и передающий его в пользование на предусмотренных договором условиях.
• Лизингополучатель — физическое лицо, принимающее обязательство по временному пользованию автомобилем, согласно оговоренным требованиям.
• Поставщик — продавец транспортного средства. В его функции входит продажа автомобиля лизинговой компании.
Предметом сделки лизинга для физических лиц может быть как новое транспортное средство отечественного и зарубежного производства, так и подержанное с пробегом. Условия аренды прозрачны и отражены в лизинговом договоре, с которым клиент знакомится перед заключением. Лизинговая компания не исполняет посреднических функций между физическим лицом и автодилером, приобретает автомобиль на собственные средства и остается его собственником. Иными словами, компания получает от физического лица заявку купить определенный автомобиль, покупает машину и передает ее в пользование физлицу согласно условиям, установленным в договоре.
Важно! Лизингополучатель не обладает правом распоряжения средством передвижения (продажи, дарения, передачи другим лицам) в полной мере до конца установленного периода. Но возможна переуступка прав по договору финансовой аренды, т.е. переоформление договора лизинга на другого лизингополучателя с согласия лизингодателя.
Выберите ваш город:
3000 рублей в подарок!
00Часов30Минут00Секунд
ПОЗВОНИТЕ нам сейчас, получите финансирование под автомобиль и топливную карту на 3000 рублей в подарок!
* при звонке назовите промокод "БЕНЗИН".
Топливная карта вручается при оформлении договора финансирования в течение 3х дней с момента вашего звонка